零存整取与整存整取区别 上班族聪明的存钱法

定存有四种计算利息的方式，包括整存整取、存本取息、整存零取，以及零存整取，可以按照自己的收入情况，选择不同方式。

定存是什么？

定存是定期存款的简称，设定一段期间的长期存款，可以得到比活期存款更好的利息，这是大多数朋友们都了解的。

不过，您可能还不知道，定存还可以分为两大类，一种是定期存款，另一种是定期储蓄存款。

两种定存最大的不同，就是存款的时间长度。定期存款通常指的是存款期限一个月到一年以下的存款。而定期储蓄存款的期限比较常，最短一年，最长则是三年。

重点来了，有朋友问我们，到银行去办理定存，银行员却问他，定存有整存整取、存本取息，整存零取，以及零存整取四种方式，要办哪一种？

今天我们就来看看，这四种定存，有什么不同？

其实，这四种定存，都是属于一年以上的定期储蓄存款。

之所以分成四种方式，就是因为利息的计算方式不同。

整存整取：赚取最多利息

首先来看整存整取。

这种方式，是一次存进一笔本金，例如100万元，约定存三年。在这三年内，都不能提领本金，也不能领利息。银行会把每个月产生的利息，都并入本金。

所以，您的本金，每个月都会增加，利息当然也是复利，每个月都会增加一些。等到三年到期后，才能把100万元本金和利息一次领出来。

这种方式，是利息收益最大的方式。当然，这适合有一笔闲钱，预期三年之后都不会用到，就很适合用整存整取的定存，赚到最多利息。

第二种方式，是存本取息。

这也是一次就存进一笔本金。接下来，每个月都领出利息。假设有位陈奶奶，毕生积蓄加上退休金，凑齐了1000万元。她用存本取息的方式定存，假设银行给的年利率是1.05％，那么，陈奶奶每个月，都能拿到8750元的利息，做为生活费。

因此，存本取息的定存，很适合退休族群，不但能够保住本金，还能固定领利息。只不过，由于每个领利息，本金不会增加，就不会有复利效应，这种方式，赚到的利息总额是最少的。

零存整取：强迫储蓄，同时赚复利

第三种方式，是零存整取。

这是在每个月都存进一定金额的本金，例如3万元。到了下个月，再存3万元。这时，本金就变成6万元，再加上第一个月的本金产生的利息。如此一直存下去，本金每个月都会增加，滚入本金的利息，也会逐月增加。

等到定存到期，就可以一次把本金和利息领出来。

这种方式，其实就是一种强迫储蓄，非常适合想要规律存钱的上班族，或是仍在工作的族群。不但能定期累积本金，也能享受到复利效应。

综合比较这三种定期储蓄存款，我们可以发现，如果有一笔闲钱，几年内都用不到，却又希望保本，不想承担投资风险，这时，最好的方式就是采用整存整取定存，赚取最多的复利。

如果是退休族，没有固定收入，但是累积了一笔可观的老本，那么就可以存本取息，固定领利息当作生活费，不需要仰赖儿女供养。

至于正在为家庭打拼的小资族，不妨利用零存整取，强迫自己每个月存钱，赚取复利，为将来可能的花费，把财富累积下来。

第四种方式，是整存零取

整存零取是指在开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一种定期储蓄，1000元起存，存期分一年、三年、五年，支取期分一个月、三个月及半年一次。

整存零取定期储蓄指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一种个人存款。存期分一年、三年、五年，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次，由您与营业网点商定。利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算，于期满结清时支取。到期未支取部分按支取日挂牌的活期利率计算利息；若要提前支取，则只能办理全部支取。

开户：客户凭有效身份证件办理开户，开户时由客户与银行协商确定支取期限和每次支取金额。
提前支取：客户在存期内如有急需，可持存款凭证及有效身份证件办理全部提前支取。

总结

定期存款对于工薪族来说是一件非常重要的事，务必咨询专业人事了解清楚，切勿匆忙做决定以免遭受不必要的损失！